Ga naar de inhoud
A tot Z Hypotheken

Na uw pensioen

Senioren­hypotheek en overwaarde

Bij een hypotheek voor senioren gaat het meestal om het benutten van de overwaarde van uw huis. Stel dat u een beperkt pensioen heeft en de waarde van uw huis wilt gebruiken om uw inkomen aan te vullen, uw woning aan te passen of uw kinderen te helpen. Heeft u de hypotheek op uw woning grotendeels of volledig afgelost, dan zijn daar verschillende mogelijkheden voor. A tot Z Hypotheken geeft u graag advies over de mogelijkheden van een seniorenhypotheek.

Plan een gratis gesprek Bel 072 561 13 55
Een ouder echtpaar in warme truien op een steiger aan het water

Het moment

Wanneer een senioren­hypotheek afsluiten

Gaat u met pensioen en krijgt u daardoor minder inkomen, dan kan het een idee zijn om de overwaarde van uw huis te gebruiken. Zo krijgt u meer financiële ruimte of kunt u een grote uitgave doen, bijvoorbeeld een verbouwing waardoor u langer zelfstandig thuis kunt wonen. Bij een seniorenhypotheek blijft de woning van u. Houd er wel rekening mee dat de schuld op uw woning hoger wordt en dat u daardoor minder nalaat. Meer achtergrond leest u in ons artikel Overwaarde verzilveren: hoe doe je dat?

Drie vormen

Welke vormen zijn er?

  1. Hypotheek verhogen of aflossingsvrij maken

    U leent een deel van de overwaarde en betaalt maandelijks rente. Aflossingsvrij lenen kan tot maximaal 50% van de woningwaarde. Of het kan, hangt af van uw inkomen. Vanaf ongeveer tien jaar voor uw AOW-leeftijd kijkt de geldverstrekker ook naar uw toekomstige pensioeninkomen.

  2. Verzilverhypotheek

    Ook wel opeethypotheek of overwaardehypotheek genoemd. U betaalt geen maandlasten, want de rente wordt bij de schuld opgeteld. U ontvangt het geleende bedrag in één keer, per maand of in een combinatie daarvan. De schuld wordt afgelost als de woning wordt verkocht, bijvoorbeeld na verhuizing of overlijden.

  3. Verzilverlening van de gemeente

    Sommige gemeenten en provincies bieden via SVn een Verzilverlening aan, bijvoorbeeld om uw woning aan te passen of te verduurzamen. U kunt die aanvragen vanaf tien jaar voor uw AOW-leeftijd, als uw gemeente de lening aan u toewijst. Ook hier wordt de rente bij de schuld opgeteld.

Goed om te weten

Voor- en nadelen van de senioren­hypotheek

Een goed advies is van groot belang bij het kiezen van een seniorenhypotheek. U wilt precies weten wat het u oplevert en welke verplichtingen het met zich meebrengt. Geldverstrekkers hanteren verschillende voorwaarden, bijvoorbeeld voor de rente, de minimumleeftijd en het maximale bedrag. Bij een verzilverhypotheek groeit de schuld elk jaar door de bijgeschreven rente. Dalen de huizenprijzen, dan kan de schuld dicht bij de waarde van uw huis komen of die zelfs overstijgen. De AFM heeft erop gewezen dat consumenten de gevolgen op lange termijn van deze producten lastig kunnen overzien. Let ook op de belasting: rente op een lening die u niet gebruikt voor de aankoop, verbouwing of het onderhoud van uw eigen woning, is niet aftrekbaar. A tot Z Hypotheken zet de mogelijkheden en de gevolgen precies voor u op een rij.

Alternatieven

Andere mogelijkheden

Een seniorenhypotheek is niet altijd de beste keuze. Soms is verhuizen naar een kleinere of gelijkvloerse woning voordeliger. Met NHG kan de geldverstrekker bij verhuizing naar een woning met gelijke of lagere woonlasten uitgaan van uw werkelijke woonlasten. Wees voorzichtig met constructies waarbij u uw huis verkoopt aan een bedrijf en het daarna terughuurt: dat is een dure oplossing die niet onder toezicht van de AFM valt. Wij zetten de alternatieven graag naast elkaar.

Uit de kennisbank

Meer over later en uw huis

Hele kennisbank

Seniorenhypotheek

De overwaarde van uw huis gebruiken?

Wij zetten de mogelijkheden en de gevolgen precies voor u op een rij, en leggen de alternatieven ernaast. Het eerste gesprek is gratis.

Plan een gesprek 072 561 13 55