Hypotheek voor starters in 2026: dit moet je weten

Ben je meerderjarig maar nog geen 35, en koop je een huis om er zelf te gaan wonen? Dan betaal je eenmalig geen overdrachtsbelasting. In 2026 geldt dat voor woningen tot € 555.000. Per 1 januari 2027 gaat die grens omhoog naar € 615.000. Is de woning meer waard, dan vervalt de vrijstelling helemaal en betaal je 2%. Op een huis van € 400.000 scheelt de vrijstelling je € 8.000. De voorwaarden lees je bij de Belastingdienst.

Je maximale hypotheek hangt vooral af van je inkomen, de hypotheekrente en de waarde van de woning. Je kunt maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Kosten koper, zoals notaris, taxatie en advies, betaal je dus zelf. Een paar regels die voor starters belangrijk zijn:

Heb je een studieschuld? Dan kijkt de geldverstrekker naar het bedrag dat je echt per maand aan DUO terugbetaalt. Dat bedrag wordt vermenigvuldigd met een factor die afhangt van de hypotheekrente, en verlaagt je maximale hypotheek. Betaal je nog niets terug, bijvoorbeeld omdat je net bent afgestudeerd, of zit je in een aflosvrije periode? Dan rekent de geldverstrekker met een maandbedrag op basis van je actuele schuld, rente en resterende looptijd.

Met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kun je in 2026 lenen tot € 470.000, of tot € 498.200 als je energiebesparende maatregelen neemt. Je betaalt eenmalig 0,4% van het hypotheekbedrag. Die kosten zijn aftrekbaar en geldverstrekkers rekenen met NHG vaak een lagere rente. Kun je je woonlasten tijdelijk niet betalen, bijvoorbeeld na baanverlies of een scheiding, dan heb je met NHG een vangnet. Lees meer over een hypotheek met NHG.

Kom je net tekort? In een deel van de gemeenten kun je een Starterslening van SVn krijgen. Die leen je naast je hypotheek om het verschil met de koopprijs te overbruggen, tot maximaal 20% van de koopsom. Een Starterslening sluit je altijd af met NHG. De eerste drie jaar heb je voor de Starterslening geen maandlasten. Daarna ga je rente en aflossing betalen, en kun je dat nog niet dragen, dan kun je een hertoets aanvragen. Je gemeente of provincie bepaalt de voorwaarden en het maximale bedrag. Lees meer over een hypotheek met starterslening.

Je ouders kunnen je helpen met een schenking of een lening. De speciale belastingvrije schenking voor een eigen huis, de jubelton, bestaat sinds 2024 niet meer. In 2026 kunnen ouders hun kind van 18 tot 40 jaar wel eenmalig € 33.129 belastingvrij schenken, of jaarlijks € 6.908.

Lenen je ouders je geld voor je huis, bijvoorbeeld met een familiehypotheek? Dan mag je de rente aftrekken als je een rente betaalt die past bij wat een bank zou vragen, de lening in maximaal 30 jaar minimaal annuïtair of lineair aflost en de gegevens van de lening zelf in je belastingaangifte doorgeeft. Laat zo'n lening goed vastleggen.